保函問(wèn)答

【問(wèn)答】所有老板必懂，同一個(gè)項(xiàng)目，為什么保函報(bào)價(jià)相差很大，是什么影響到我的項(xiàng)目成本？

發(fā)布時(shí)間：2026-08-19 12:22:03 人氣：869

所有老板必懂，同一個(gè)項(xiàng)目，為什么保函報(bào)價(jià)相差很大，是什么影響到我的項(xiàng)目成本？

保函報(bào)價(jià)主要由以下六大因素決定，每一個(gè)都直接影響報(bào)價(jià)。

因素一：出函機(jī)構(gòu)

銀行＞保險(xiǎn)公司＞商業(yè)擔(dān)保公司

銀行按等級(jí)分為：

四大行（常見為建行）>商業(yè)銀行（上海銀行、中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等）>民營(yíng)商業(yè)銀行（富民銀行、微眾銀行等）。

越好的銀行拿授信條件越難，因此報(bào)價(jià)也越高。

保險(xiǎn)按等級(jí)分為：

國(guó)有保險(xiǎn)公司或AAA認(rèn)證保險(xiǎn)公司（中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)集團(tuán)、中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)司等）>國(guó)有控股，股份大于50%（匯友相互保險(xiǎn)等）>民營(yíng)資本主導(dǎo)，國(guó)有股份小于50%(陽(yáng)光信保等）

商業(yè)擔(dān)保公司按等級(jí)分為：

國(guó)有控股融資性擔(dān)保公司>民營(yíng)融資性擔(dān)保公司>有備案（人社局備案，繳納保證金）非融資性擔(dān)保公司>無(wú)備案非融資性擔(dān)保公司＞隨時(shí)注銷，無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，網(wǎng)查為第三方的非融資性擔(dān)保公司

因素二：保函格式差異

獨(dú)立保函（見索即付保函）報(bào)價(jià)最高，這類保函滿足《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，擔(dān)保主體需先行賠付，無(wú)法以“申請(qǐng)人未違約”抗辯，一旦訴訟必輸，風(fēng)險(xiǎn)最高。

見索即付附條件保函或一般責(zé)任保函報(bào)價(jià)相對(duì)較低，賠付需滿足保函約定的條件。

因素三：擔(dān)保期限

保函通常按擔(dān)保期限報(bào)價(jià)：銀行按照季度計(jì)費(fèi)，保險(xiǎn)按照天計(jì)費(fèi)，擔(dān)保公司按照年度計(jì)費(fèi)。

期限過(guò)短無(wú)法覆蓋工期需二次辦理，增加成本和難度（銀行保函續(xù)期需要說(shuō)明）

期限過(guò)長(zhǎng)（銀行履約保函疊加質(zhì)保期，通常會(huì)按照質(zhì)量保函計(jì)費(fèi)，計(jì)費(fèi)規(guī)則變化，報(bào)價(jià)更貴）

因素四：申請(qǐng)人與受益人

申請(qǐng)人：

1、國(guó)企與民企

2、申請(qǐng)人資質(zhì)，總包一、二級(jí)報(bào)價(jià)＜勞務(wù)分包報(bào)價(jià)<無(wú)資質(zhì)報(bào)價(jià)

3、成立年限長(zhǎng)短（銀行保函中，成立不足半年的企業(yè)因缺乏財(cái)報(bào)、流水、過(guò)往業(yè)績(jī)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度大，費(fèi)率可能有所上浮）

3、財(cái)務(wù)狀況（欠稅沒(méi)有處理）

4、訴訟記錄（失信、被執(zhí)行沒(méi)有處理）

受益人：受益人更多是風(fēng)控黑名單預(yù)警制度，為避免惡意索賠，碰到黑名單受益人即上浮或不受理。

因素五：項(xiàng)目類型不同

常規(guī)施工項(xiàng)目、小額采購(gòu)供貨、服務(wù)類等常規(guī)項(xiàng)目辦理?xiàng)l件成熟，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，報(bào)價(jià)低。

大額采購(gòu)供貨、服務(wù)類、境外項(xiàng)目、延期續(xù)開項(xiàng)目都需要風(fēng)控審核后定價(jià)。

因素六：保函類型不同

不同保函的類型，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，報(bào)價(jià)也不一樣

投標(biāo)保函＜履約保函、預(yù)付款保函＜質(zhì)保保函、民工工資保函

總結(jié)：

1、明白甲方要什么？銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司。一般責(zé)任、見索即付。甲方是否有格式，是否有特殊要求（基本戶出函、擔(dān)保主體所在地等）

2、明白自己有什么？確定保函要素，申請(qǐng)人、受益人、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保金額，公司資質(zhì)、項(xiàng)目類型，報(bào)價(jià)更準(zhǔn)確。

建議：

1、市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，可多方報(bào)價(jià)，但不要盲目追求最低價(jià)。擔(dān)保公司保函，無(wú)資質(zhì)無(wú)備案的擔(dān)保公司保函，報(bào)價(jià)低，但是公司可能隨時(shí)注銷。同一份銀行保函，風(fēng)控審核角度不同，辦理方案也不同（反擔(dān)保條件、價(jià)格、出函周期）。

2、市面假保函多，學(xué)會(huì)查驗(yàn)保函，分辨真?zhèn)?/a>。

3、辦理保函找專業(yè)人士，避免高價(jià)、反復(fù)。

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